Расчеты по платежам: когда и как деньги поступают на ваш счет?

Для многих продавцов платежи кажутся простыми: клиент платит, и деньги должны мгновенно поступить на счёт компании. Однако на практике этот процесс гораздо сложнее. Каждая транзакция проходит несколько этапов, прежде чем компания сможет использовать средства, и один из самых важных из этих этапов — поселение , момент, когда деньги окончательно переводятся со счета покупателя на счет продавца.

В этой статье мы объясним, что означает расчет, как он работает в традиционных и криптосистемах, почему время имеет значение и как шлюзы типа Криптовалютный шлюз OxaPay помочь торговцам получить контроль над своими денежными потоками.

Что такое расчетный платеж?

Расчет платежа — это момент истины в обработке платежа. Это этап, на котором транзакция становится реальной, когда деньги фактически переводятся со счета покупателя на счет продавца. Авторизация проверяет только наличие средств или кредита, а расчет завершает процесс переводом этих средств.

• Авторизация против урегулирования:
  • Авторизация = проверяет действительность платежа и временно блокирует средства.
  • Расчет = перевод зарезервированных средств на счет продавца.

Подумайте о разрешение как обещание, а урегулирование – как исполнение этого обещания. До момента урегулирование у продавцов фактически нет доступа к деньгам. После завершения платежа средства становятся доступными для использования в бизнес-операциях. В зависимости от системы, это может занять секунды в криптовалюте или несколько дней в традиционном банкинге, что делает сроки расчетов ключевой фактор управления денежными потоками.

Как работают расчеты в традиционных платежных системах

Платежи по картам (Visa, Mastercard, Amex)

Когда клиент платит кредитной или дебетовой картой:

1. Банк-эмитент авторизует транзакцию.
2. Сеть карт направляет средства от банка-эмитента к банку-эквайеру.
3. После обработки банк-эквайер продавца зачисляет средства на его счет.

Сроки: Урегулирование часто занимает 1-3 рабочих дня. В выходные и праздничные дни это может занять больше времени.

Расходы: Комиссии за транзакции обычно варьируются от 2–41ТП4Т, плюс фиксированные сборы.

Риски:

• Возвратные платежи: Даже после урегулирования у клиентов есть возможность оспаривать платежи, требуя снятия средств.
• Вмещает: Иногда банки задерживают расчеты с “высокорискованными” торговцами или отраслями.

Поставщики платежных услуг (PSP), такие как PayPal или Stripe

Поставщики платежных услуг (PSP) Упростите процесс, выступая одновременно в роли шлюза и банка-эквайера. Для продавцов это упрощает процесс, но всё же создаёт некоторые сложности:

• Мгновенный и отложенный расчет: Некоторые платежные системы предлагают мгновенные выплаты (с дополнительной комиссией), тогда как стандартные переводы могут занимать от 1 до 7 дней.
• Заморозка счетов: Платежные сервисы могут задерживать средства, если обнаружат “подозрительную” активность, часто без подробных объяснений.

Опыт продавца: Платежные сервисы упрощают процесс подключения, но денежный поток может быть непредсказуемым.

Трансграничные поселения в традиционных системах

Если торговец осуществляет международную продажу, трансграничное урегулирование становится еще сложнее:

• Платежи могут быть направлены через несколько банки-корреспонденты.
• Каждый посредник взимает плату и вносит задержки.
• Урегулирование может занять 5–7 рабочих дней или больше.

Для глобальных торговцев это создает серьезные проблемы с денежными потоками.

Расчеты в криптовалютных платежах

В криптовалюте расчеты осуществляются блокчейн. После подтверждения транзакции и ее регистрации в сети средства уже находятся в кошельке продавца.

Как это работает

1. Транзакция поступает в мемпул блокчейна как неподтвержденные.
2. Майнеры (Proof of Work) или валидаторы (Proof of Stake) включают его в блок.
3. После подтверждения перевод становится окончательным и необратимым.

Скорость и комиссии по сети

• Биткойн: ~10 минут на блок. Для повышения безопасности обычно требуется 3–6 подтверждений, то есть расчёт может занять 30–60 минут.
• Ethereum: ~15 секунд на блок, но торговцы часто ждут 12+ подтверждений (~3 минуты).
• ТРОН / Полигон: Практически мгновенное подтверждение, часто в течение нескольких секунд, с комиссиями, близкими к нулю.

Преимущества

• Низкие сборы: Обычно <1%, гораздо дешевле, чем оплата картой.
• Необратимость: Никаких возвратных платежей. После завершения транзакции средства принадлежат продавцу.
• Трансграничная простота: Средства перемещаются напрямую из кошелька в кошелек, минуя банки и посредников.

Риски

• Перегруженность сети: В период высокой активности блокчейна расчеты могут замедляться.
• Волатильность: Если торговцы принимают криптовалюту напрямую, без конвертации, расчетная стоимость может измениться из-за колебаний цен.

Сравнение традиционных и криптовалютных расчетов

👉 Разница очевидна: криптовалютные платежи осуществляются быстрее, дешевле и с меньшим риском отмены.

Почему время проведения платежа имеет значение для продавцов

Урегулирование — это не просто техническая, это финансовая стратегия.

Управление денежными потоками

Торговые компании нуждаются в стабильном денежном потоке для оплаты услуг поставщиков, сотрудников и покрытия операционных расходов. Если средства задерживаются на несколько дней, компаниям может потребоваться заём или использование резервов.

Прозрачность с клиентами

Понимание сроков расчётов помогает продавцам устанавливать реалистичную политику доставки и возврата средств. Клиенты доверяют компаниям, которые чётко сообщают о том, как и когда производятся платежи.

Пример:

• Небольшой интернет-магазин электроники получает $10,000 от продаж за выходные.
• При оплате картой средства могут поступить не раньше среды или четверга.
• Благодаря криптовалюте средства могут оказаться на кошельке продавца в течение часа и быть готовыми к реинвестированию.

👉 Скорость расчетов может быть решающим фактором стагнация и рост.

Оптимизация расчетов платежей с помощью OxaPay

Криптовалютный шлюз OxaPay дает торговцам контроль и гибкость в работе расчетов:

• Автоматический вывод: Мгновенно переводите зачисленные средства на выбранный вами кошелек.
• Автоматическая конвертация в USDT: Устраните волатильность путем автоматической конвертации платежей в стейблкоины.
• Мгновенный расчет: Поддерживаемые блокчейны, такие как TRON и Polygon, обеспечивают практически мгновенное подтверждение.
• Глобальный охват: Принимайте платежи из любой точки мира, не дожидаясь задержек при трансграничных банковских операциях.

Для торговцев это означает, что расчеты не только стали быстрее, но и предсказуемее, безопаснее и оптимизированы для масштабируемости бизнеса.

✅ Краткий контрольный список для продавцов

• Поймите разницу между авторизацией и урегулированием.
• Отслеживайте, сколько времени занимают расчеты в ваших платежных системах.
• Учитывайте время расчетов при планировании денежных потоков.
• Выбирайте инструменты (например, автоматический вывод средств), которые сокращают задержки в расчетах.
• Для крупных платежей установите четкие пороги подтверждения.
• Используйте стейблкоины для снижения риска волатильности.

Заключение: почему быстрое урегулирование имеет значение для бизнеса

Расчет — это не просто технический термин, это момент, когда торговцы действительно получают доступ к своим деньгам. В традиционных системах это может занять несколько дней, привести к значительным комиссиям и риску возврата платежей. В криптовалюте это быстрее, дешевле и необратимо.

Для продавцов понимание принципов взаиморасчётов означает более разумный денежный поток, снижение рисков и более эффективное долгосрочное планирование. Благодаря таким инструментам, как OxaPay, взаиморасчёты становятся не только быстрее, но и проще в управлении, помогая компаниям поддерживать ликвидность, безопасность и готовность к росту.

👉 Начните оптимизировать свой денежный поток уже сегодня с помощью OxaPay и ощутите, как должно быть урегулирование: быстрое, надежное и глобальное.