دسترسی به خدمات بانکی یک چالش بزرگ برای میلیون‌ها کسب‌وکار در سراسر جهان است، به خصوص در مناطقی که بانکداری سنتی محدود یا غیرقابل دسترس است. طبق گزارش بانک جهانی, بیش از ۱.۴ میلیارد بزرگسال، از جمله صاحبان مشاغل کوچک، فریلنسرها و کارآفرینانی که با مشکلاتی در پرداخت‌های جهانی و رشد مالی مواجه هستند، هنوز به خدمات بانکی دسترسی ندارند. بنابراین، پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال یک راه‌حل یکپارچه و مقرون‌به‌صرفه ارائه می‌دهند که امکان تراکنش‌های سریع و بدون مرز را فراهم می‌کند. این مقاله به بررسی چگونگی پرداخت‌های کریپتویی حل این چالش‌ها و چگونگی اکساپی یک راه حل قابل اعتماد ارائه می دهد.
چرا برخی از کسب و کارها از بانک‌ها استفاده نمی‌کنند؟
کسب‌وکارها در نقاط مختلف جهان به دلایل مختلف با دسترسی محدود به بانکداری دست و پنجه نرم می‌کنند. در چنین مواردی، پرداخت‌های جهانی کریپتو با فراهم کردن امکان تراکنش کسب‌وکارها بدون تکیه بر زیرساخت‌های بانکی سنتی، یک راه‌حل عملی ارائه می‌دهند.
۱. دسترسی محدود بانکی
- بسیاری از کسب‌وکارها در آفریقا، آمریکای لاتین و آسیای جنوب شرقی در اقتصادهای مبتنی بر پول نقد فعالیت می‌کنند که در آنها زیرساخت‌های بانکداری سنتی ضعیف یا اصلاً وجود ندارد.
- طبق یک مجمع جهانی اقتصاد طبق گزارش، بیش از ۷۰۱ هزار کسب و کار کوچک در کشورهای در حال توسعه به خدمات مالی مناسب دسترسی ندارند و این امر گسترش یا انجام تراکنش‌های جهانی را برای آنها دشوار می‌کند.
- بدون دسترسی به بانکداری دیجیتال، این کسب‌وکارها مجبور به تکیه بر راه‌حل‌های مالی ناکارآمد، گران‌قیمت یا غیررسمی هستند که پتانسیل رشد آنها را محدود می‌کند.
۲. تحریم‌ها و موانع سیاسی
- کشورهایی مانند ایران، ونزوئلا و روسیه با تحریم‌های بین‌المللی مواجه هستند که دسترسی کسب‌وکارها به خدمات مالی جهانی را دشوار می‌کند.
- پرداخت‌های فرامرزی اغلب به دلیل محدودیت‌های بانکی مسدود یا با تأخیر انجام می‌شوند و این امر باعث قطع ارتباط کسب‌وکارها با تجارت بین‌المللی می‌شود.
- کسب‌وکارهای محلی برای فعالیت جهانی با مشکل مواجه هستند، زیرا مؤسسات مالی بزرگ، تراکنش‌ها با این کشورها را محدود کرده‌اند.
۳. هزینه‌های بالا و موانع اداری
- هزینه‌های نگهداری حساب بانکی می‌تواند برای کسب‌وکارهای کوچک، به‌ویژه در اقتصادهای در حال توسعه، بسیار گران باشد.
- انتقال وجه و پرداخت‌های بین‌المللی شامل هزینه‌های بالا و تأخیرهای طولانی است که آنها را برای کسب‌وکارهایی که با مشتریان جهانی سروکار دارند، ناکارآمد می‌کند.
- الزامات سختگیرانه KYC و اسناد، افتتاح حساب بانکی یا دسترسی به خدمات مالی ضروری را برای کارآفرینان در برخی مناطق دشوار می‌کند.
۴. فریلنسرها و کارآفرینان دیجیتال
- فریلنسرها در پلتفرم‌های جهانی مانند Upwork، Fiverr و Freelancer.com اغلب با کارمزدهای بالای برداشت و تأخیر در پرداخت مواجه هستند.
- علاوه بر این، محدودیت‌های بانکی در برخی کشورها، سپرده‌های مستقیم از مشتریان خارجی را مسدود می‌کند و فریلنسرها را مجبور به استفاده از خدمات پرهزینه حواله یا کانال‌های غیررسمی می‌کند.
- به همین ترتیب، کارآفرینان دیجیتال بدون حساب بانکی برای دریافت پرداخت‌های آنلاین با مشکل مواجه هستند که این امر رشد کسب و کار آنها را محدود می‌کند.
۵. عدم اعتماد به بانک‌ها
- در برخی کشورها، بی‌ثباتی سیاسی و سوءمدیریت اقتصادی باعث شده است که مردم و کسب‌وکارها اعتماد خود را به بانک‌ها از دست بدهند.
- برای مثال، در طول بحران بانکی لبنان، حساب‌های مسدود شده مانع از دسترسی کسب‌وکارها به وجوه خود شد. در چنین مواردی، کسب‌وکارها به پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال به عنوان جایگزینی امن و مستقل برای بانکداری سنتی روی می‌آورند.
۶. کنترل‌های ارزی و محدودیت‌های برداشت
- بسیاری از دولت‌ها کنترل‌های سختگیرانه‌ای بر ارز اعمال می‌کنند و میزان پولی را که کسب‌وکارها می‌توانند به صورت بین‌المللی ارسال یا دریافت کنند، محدود می‌کنند.
- برای مثال، کسب‌وکارها در آرژانتین، نیجریه و ترکیه اغلب با چالش‌هایی در مبادلات ارزی و معاملات بزرگ بین‌المللی مواجه هستند.
۷. بانک‌ها صنایع خاصی را رد می‌کنند
- بانک‌ها اغلب از همکاری با کسب‌وکارهایی که در صنایع پرخطر فعالیت می‌کنند، حتی اگر به‌طور قانونی فعالیت کنند، خودداری می‌کنند.
- برای مثال، بانک‌ها اغلب حساب‌های کسب‌وکارهای آنلاین در صنایعی مانند ارزهای دیجیتال، بازی، محتوای دیجیتال و فریلنسری را مسدود یا رد می‌کنند.
۸. دسترسی محدود به بانکداری آنلاین
- بسیاری از مناطق هنوز فاقد خدمات بانکداری دیجیتال پیشرفته هستند و این امر کسب‌وکارها را مجبور به انجام تراکنش‌ها به صورت حضوری می‌کند.
- برای مثال، در مناطقی مانند آفریقا و آسیای جنوبی، بسیاری از کسب‌وکارها با چالش‌هایی با سیستم‌های بانکی قدیمی مواجه هستند که فاقد پشتیبانی از تراکنش‌های آنلاین هستند.
چگونه کریپتو به کسب و کارهای بدون بانک قدرت می‌دهد
ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و استیبل‌کوین‌ها (USDT، USDC) به کسب‌وکارها یک سیستم مالی جایگزین ارائه می‌دهند که مستقل از بانک‌ها عمل می‌کند. با حذف واسطه‌ها، کاهش هزینه‌ها و فعال کردن پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال، کسب‌وکارها از تراکنش‌های یکپارچه و بدون مرز بهره‌مند می‌شوند. علاوه بر این، برای کسب‌وکارهایی که با محدودیت‌های بانکی مواجه هستند،, کریپتو یک راه حل سریع، ایمن و مقرون به صرفه ارائه می‌دهد, ، که امکان گسترش جهانی را فراهم می‌کند.
۱. پرداخت‌های فوری جهانی بدون تأخیر بانکی
- تراکنش‌های سنتی سوئیفت به دلیل بانک‌های واسطه و بررسی‌های انطباق، ۱ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد.
- پرداخت‌های جهانی کریپتو ظرف چند دقیقه یا چند ثانیه تسویه می‌شوند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند فوراً وجوه خود را دریافت کنند.
- برای مثال، یک فریلنسر در نیجریه می‌تواند به سرعت از طریق شبکه ترون، وجه را از یک مشتری آمریکایی به صورت USDT دریافت کند و از زمان طولانی پردازش و هزینه‌های بالای انتقال وجه جلوگیری کند.
۲. هزینه‌های تراکنش کمتر و حفظ سود بیشتر
- هزینه انتقال وجه بانکی بین $20 تا $100 برای هر تراکنش به علاوه هزینه‌های تبدیل ارز است.
- تراکنش‌های کریپتو، به ویژه در شبکه‌هایی مانند سولانا و ترون، هزینه‌ای کمتر از $1 دارند.
- کسب‌وکارها از هزینه‌های پنهان، هزینه‌های واسطه‌گری و هزینه‌های بالای حواله اجتناب می‌کنند.
- برای مثال، یک کسب‌وکار کوچک در ونزوئلا که به جای پی‌پال از رمزارز استفاده می‌کند، از کارمزد پرداخت‌های برون‌مرزی 5% اجتناب می‌کند و این امر حاشیه سود آن را به میزان قابل توجهی افزایش می‌دهد.
۳. کنترل وجوه خود
- بانک‌ها می‌توانند حساب‌های تجاری را مسدود کنند، پرداخت‌ها را مسدود کنند یا محدودیت‌های برداشت اعمال کنند و عملیات را مختل کنند.
- با استفاده از کریپتو، کسب‌وکارها مستقیماً مالک و کنترل‌کننده وجوه خود هستند و بدون دخالت شخص ثالث، در کیف پول‌های دیجیتال ایمن‌سازی شده‌اند.
- برای مثال، در سال ۲۰۱۹، کسب‌وکارهای لبنانی هنگامی که محدودیت‌های مالی، حساب‌های بانکی را غیرقابل دسترس کرد، به ارزهای دیجیتال روی آوردند.
۴. پرداخت‌های جهانی بدون محدودیت
- بسیاری از کسب‌وکارها در کشورهای تحریم‌شده با محدودیت‌های بانکی بین‌المللی دست و پنجه نرم می‌کنند.
- پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال، تراکنش‌های فرامرزی یکپارچه و فارغ از موانع مالی سنتی را امکان‌پذیر می‌کنند.
- برای مثال، یک شرکت نرم‌افزاری در ایران می‌تواند خدمات دیجیتال را به صورت بین‌المللی بفروشد و پرداخت‌ها را به صورت کریپتو دریافت کند و از محدودیت‌های بانکی اجتناب کند.
۵. استیبل کوین‌ها در برابر تورم محافظت می‌کنند
- تورم بالا ارزش ارزهای محلی را کاهش می‌دهد و کسب‌وکارها را مجبور می‌کند به دنبال جایگزین باشند.
- استیبل کوین‌ها (USDT، USDC، DAI) یک ذخیره ارزش قابل اعتماد ارائه می‌دهند که به دلار آمریکا وابسته است.
- برای مثال، کسب‌وکارها در آرژانتین به جای پزوی آرژانتین که به سرعت در حال کاهش ارزش است، دارایی‌های خود را به صورت USDT نگهداری می‌کنند و از این طریق از درآمدهای خود در برابر تورم محافظت می‌کنند.
۶. افزایش حریم خصوصی و امنیت مالی
- بانکداری سنتی مستلزم شناسایی مشتری (KYC) و افشای اطلاعات مالی است که کسب‌وکارها را در معرض نظارت و محدودیت‌های نظارتی قرار می‌دهد.
- کریپتو امکان تراکنش‌های ناشناس را فراهم می‌کند و حریم خصوصی مالی را تضمین می‌کند.
- برای مثال، روزنامه‌نگاران مستقل در کشورهای دارای محدودیت‌های مالی از بیت‌کوین برای دریافت کمک‌های مالی ناشناس استفاده می‌کنند و از سانسور مالی در امان می‌مانند.
۷. ریزتراکنش‌ها آسان شده‌اند
- کارمزدهای بانکداری سنتی، پرداخت‌های خرد را غیرعملی می‌کند و مدل‌های کسب‌وکار دیجیتال را محدود می‌سازد.
- ارزهای دیجیتال امکان پرداخت‌های کم‌هزینه و فوری برای اشتراک محتوا، خدمات پرداخت به ازای هر بار استفاده و کالاهای دیجیتال را فراهم می‌کنند.
- برای مثال، یک وبلاگ در هند از شبکه لایتنینگ برای دریافت تنها چند سنت به ازای هر مقاله استفاده می‌کند، که با کارمزدهای سنتی کارت اعتباری امکان‌پذیر نیست.
۸. کریپتو برای کسب‌وکارهای پرخطر
- کسب‌وکارهای فعال در حوزه بازی، محتوای بزرگسالان و محصولات CBD برای دریافت مجوز افتتاح حساب‌های بانکی با مشکل مواجه هستند.
- ارزهای دیجیتال به آنها اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها را آزادانه و بدون محدودیت‌های بانکی پرخطر بپذیرند.
- برای مثال، یک شرکت بازی‌سازی در برزیل با دور زدن محدودیت‌های پرداخت سنتی، از پرداخت‌های کریپتو برای خریدهای درون بازی استفاده می‌کند.
۹. آزادی با پرداخت‌های غیرمتمرکز
- می‌توان به بانک‌ها فشار آورد تا دارایی‌ها را مسدود یا تراکنش‌ها را مسدود کنند و عملیات تجاری را محدود کنند.
- کریپتو روی شبکه‌های غیرمتمرکز فعالیت می‌کند و پرداخت‌های مقاوم در برابر سانسور را تضمین می‌کند.
- برای مثال، فعالان و سازمان‌های مردم‌نهاد در کشورهایی که محدودیت‌های مالی دارند، از کمک‌های مالی بیت‌کوین برای غلبه بر موانع مالی استفاده می‌کنند.
چالش‌ها و راه‌حل‌های کریپتو
اگرچه پرداخت‌های جهانی کریپتو به کسب‌وکارها آزادی مالی ارائه می‌دهند، اما چالش‌هایی نیز به همراه دارند که برای پذیرش ایمن و کارآمد باید به آنها پرداخته شود.
۱. نوسان قیمت
- ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم اغلب نوسانات قیمت را تجربه می‌کنند که می‌تواند بر درآمد کسب و کار تأثیر بگذارد.
- راه حل: برای جلوگیری از نوسانات و حفظ ثبات قیمت، کسب‌وکارها باید استیبل‌کوین‌هایی مانند USDT، USDC یا DAI را بپذیرند.
۲. نگرانی‌های امنیتی
- از آنجایی که تراکنش‌های کریپتو برگشت‌ناپذیر هستند, ، آنها می‌توانند به اهدافی برای هک و کلاهبرداری تبدیل شوند.
- راه حل: بنابراین، استفاده از کیف پول‌های امن، فعال کردن احراز هویت دو عاملی (2FA)، پیاده‌سازی کیف پول‌های چندامضایی و ذخیره وجوه زیاد در فضای ذخیره‌سازی سرد، از اقدامات امنیتی ضروری هستند.
۳. عدم قطعیت نظارتی
- بسیاری از کشورها هنوز مقررات مربوط به ارزهای دیجیتال را نامشخص یا دائماً در حال تغییر دارند.
- راه حل: در نتیجه، کسب‌وکارها باید از قوانین محلی آگاه باشند، درگاه‌های پرداخت کریپتوی منطبق با این قوانین را انتخاب کنند و از رعایت صحیح مالیات و گزارش‌دهی اطمینان حاصل کنند.
۴. پذیرش و آموزش مشتری
- ممکن است برخی از مشتریان با پرداخت‌های کریپتویی آشنا نباشند.
- راه حل: در نتیجه، کسب‌وکارها باید دستورالعمل‌های پرداخت واضحی ارائه دهند، از گزینه‌های متنوع رمزنگاری پشتیبانی کنند و به مشتریان در مورد نحوه‌ی انجام آن آموزش دهند. تراکنش‌های امن با کریپتو.
با پرداختن به این چالش‌ها، کسب‌وکارها می‌توانند با خیال راحت پرداخت‌های کریپتو را ادغام کرده و از مزایای آنها حداکثر استفاده را ببرند.
چگونه شروع به پذیرش کریپتو کنیم
۱. انتخاب یک درگاه پرداخت کریپتو
برای پذیرش پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال، کسب‌وکارها باید یک درگاه پرداخت کریپتو انتخاب کنید مانند اکساپی, ، BitPay یا CoinGate. برای کسب‌وکارهایی که با محدودیت‌های بانکی مواجه هستند، انتخاب درگاه پرداختی که نیازی به احراز هویت مشتری نداشته باشد، مانند OxaPay، بسیار مهم است.
چرا OxaPay بهترین انتخاب برای پرداخت‌های بین‌المللی بدون احراز هویت مشتری است؟
OxaPay ابزارهای تجاری ارائه می‌دهد،, صدور فاکتور, ، ادغام API، و گزینه‌های پرداخت آسان برای وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های تجارت الکترونیک, ، تراکنش‌های کریپتو را بی‌نقص می‌کند.
۲. راه‌اندازی و شروع پذیرش پرداخت‌ها
پس از انتخاب یک سرویس پرداخت با ارزهای دیجیتال و ادغام آن در کسب و کار خود، می‌توانند از طریق روش‌هایی مانند موارد زیر، پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال را بپذیرند:
- لینک‌های پرداخت تولید شده توسط سرویس
- کدهای QR برای تراکنش‌های سریع
- گزینه‌های پرداخت کریپتو در محل
- پرداخت‌های مبتنی بر فاکتور برای مشتریان تجاری
این راهکارها به کسب‌وکارهایی که به بانک‌ها یا سیستم‌های پرداخت سنتی دسترسی ندارند، اجازه می‌دهد تا به‌صورت جهانی و ایمن فعالیت کنند.
OxaPay: درگاه پرداخت جهانی کریپتو
اکساپی (OxaPay) درگاه پرداخت کریپتو این امر به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا حتی در مناطقی با محدودیت‌های مالی، پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال را به راحتی بپذیرند. این پلتفرم یک تجربه کاربرپسند، پردازش سریع تراکنش‌ها و ابزارهای پرداخت پیشرفته ارائه می‌دهد. علاوه بر این، با حذف نیاز به سیستم‌های بانکی سنتی، OxaPay یک راه‌حل امن و مستقل برای کسب‌وکارهایی که به دنبال گسترش گزینه‌های پرداخت خود و فعالیت در سطح جهانی هستند، فراهم می‌کند.
چرا اکساپی را انتخاب کنیم؟
- نیازی به احراز هویت (KYC) نیست - ایده‌آل برای کسب‌وکارهایی که با محدودیت‌های بانکی مواجه هستند
- کارمزد تراکنش پایین - مقرون به صرفه در مقایسه با سیستم‌های پرداخت سنتی
- ادغام آسان - پشتیبانی از لینک‌های پرداخت، کدهای QR، فاکتورها و API
- تراکنش‌های بدون مرز - پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال را بدون واسطه بپذیرید
- پشتیبانی از چند ارزی - امکان پرداخت با بیت‌کوین، اتریوم، USDT و موارد دیگر
نتیجه‌گیری
ارزهای دیجیتال فرصت‌های مالی جدیدی را برای کسب‌وکارها، به‌ویژه کسب‌وکارهایی که به بانکداری سنتی دسترسی ندارند، ایجاد می‌کنند. با اتخاذ پرداخت‌های جهانی با ارزهای دیجیتال، کسب‌وکارها نه‌تنها می‌توانند محدودیت‌های بانکی را دور بزنند، بلکه می‌توانند تراکنش‌های فرامرزی را نیز انجام دهند و به استقلال مالی دست یابند. علاوه بر این،, اکساپی یک درگاه سریع، امن و کاربرپسند ارائه می‌دهد که آن را به انتخابی عالی تبدیل می‌کند. در نهایت، با حرکت جهان به سمت امور مالی بدون بانک، کریپتو در حال متحول کردن تراکنش‌های جهانی است.
