Para muchos comerciantes, los pagos parecen sencillos: un cliente paga y el dinero debería aparecer instantáneamente en la cuenta de la empresa. Sin embargo, en la práctica, el proceso es mucho más complejo. Cada transacción pasa por varias etapas antes de que una empresa pueda utilizar los fondos, y una de las más críticas es... asentamiento , el punto donde el dinero finalmente se transfiere de la cuenta del cliente a la del comerciante.
En este artículo, explicaremos qué significa la liquidación, cómo funciona en sistemas tradicionales y criptográficos, por qué es importante el tiempo y cómo funcionan las puertas de enlace como Pasarela de criptomonedas OxaPay Ayudar a los comerciantes a obtener control sobre su flujo de caja.
¿Qué es la liquidación de pagos?
La liquidación de pagos es el momento decisivo en el procesamiento de pagos. Es la etapa en la que una transacción se materializa, cuando el dinero se transfiere de la cuenta del cliente a la del comerciante. Mientras que la autorización solo verifica si hay fondos o crédito disponibles, la liquidación completa el proceso transfiriéndolos.
- Autorización vs. Liquidación:
- Autorización = Verifica la validez del pago y coloca una retención temporal en los fondos.
- Liquidación = Mueve los fondos reservados a la cuenta del comerciante.
Piensa en autorización como una promesa y la liquidación como el cumplimiento de esa promesa. Hasta que se produce la liquidación, los comerciantes no tienen acceso real al dinero. Una vez liquidado el pago, los fondos se pueden utilizar para las operaciones comerciales. Dependiendo del sistema, esto puede tardar segundos en criptomonedas o varios días en la banca tradicional, lo que hace... momento de la liquidación un factor clave en la gestión del flujo de caja.
Cómo funciona la liquidación en los sistemas de pago tradicionales
Pagos con tarjeta (Visa, Mastercard, Amex)
Cuando un cliente paga con tarjeta de crédito o débito:
- El banco emisor autoriza la transacción.
- La red de tarjetas envía fondos desde el banco emisor al banco adquirente.
- El banco adquirente del comerciante acredita la cuenta del comerciante después del procesamiento.
Momento: El acuerdo a menudo toma 1-3 días laborables. Los fines de semana o días festivos puede tardar más.
Costos: Las tarifas de transacción suelen oscilar entre 2–4%, más tarifas fijas.
Riesgos:
- Contracargos: Incluso después del acuerdo, los clientes pueden disputar los cargos, lo que obliga a retirar los fondos.
- Contiene: Los bancos a veces demoran la liquidación de pagos a comerciantes o industrias de “alto riesgo”.
Proveedores de servicios de pago (PSP) como PayPal o Stripe
Proveedores de servicios de pago (PSP) Simplifica el proceso actuando como pasarela y banco adquirente. Para los comerciantes, esto reduce la complejidad, pero aún presenta desafíos:
- Liquidación instantánea vs. liquidación diferida: Algunos PSP ofrecen pagos instantáneos (con tarifas adicionales), mientras que las transferencias estándar pueden demorar entre 1 y 7 días.
- Congelamiento de cuentas: Los PSP pueden retener fondos si detectan actividad “sospechosa”, a menudo sin una explicación detallada.
Experiencia del comerciante: Los PSP facilitan la incorporación, pero el flujo de caja puede ser impredecible.
Asentamientos transfronterizos en sistemas tradicionales
Si un comerciante vende internacionalmente, asentamiento transfronterizo se vuelve aún más complejo:
- Los pagos pueden enrutarse a través de múltiples bancos corresponsales.
- Cada intermediario cobra comisiones e introduce retrasos.
- El acuerdo puede tomar 5–7 días hábiles o más.
Para los comerciantes globales, esto genera importantes desafíos en materia de flujo de caja.
Liquidación de pagos con criptomonedas
En criptomonedas, la liquidación la gestiona el Cadena de bloques. Una vez que una transacción se confirma y se registra en la cadena, los fondos ya están en la billetera del comerciante.
Cómo funciona
- La transacción entra en el el mempool de blockchain como no confirmado.
- Los mineros (Prueba de Trabajo) o validadores (Prueba de Participación) lo incluyen en un bloque.
- Una vez confirmada, la transferencia es definitiva e irreversible.
Velocidad y tarifas por red
- Bitcoin: ~10 minutos por bloque. Para mayor seguridad, se suelen recibir de 3 a 6 confirmaciones, lo que significa que la liquidación puede tardar entre 30 y 60 minutos.
- Ethereum: ~15 segundos por bloque, pero los comerciantes suelen esperar más de 12 confirmaciones (~3 minutos).
- TRON / Polígono: Confirmaciones casi instantáneas, a menudo en segundos, con tarifas cercanas a cero.
Ventajas
- Tarifas bajas: Típicamente <1%, mucho más barato que los pagos con tarjeta.
- Irreversibilidad: Sin devoluciones de cargos. Una vez liquidadas, el comerciante es el propietario de los fondos.
- Simplicidad transfronteriza: Los fondos se mueven directamente de una billetera a otra, sin pasar por bancos ni intermediarios.
Riesgos
- Congestión de la red: Durante una actividad intensa de blockchain, la liquidación puede ralentizarse.
- Volatilidad: Si los comerciantes aceptan criptomonedas directamente sin convertirlas, el valor de liquidación puede cambiar debido a las oscilaciones de precios.
Comparación entre la liquidación tradicional y la de criptomonedas
| Factor | Sistemas tradicionales | Pagos con criptomonedas |
| Hora de liquidación | 1–3 días (nacional), 5–7 días (transfronterizo) | De segundos a ~1 hora, dependiendo de la cadena de bloques |
| Honorarios | 2–4% + tarifas fijas | <1% (red + puerta de enlace) |
| Riesgo de reversión | Alto (devoluciones de cargos, disputas) | Ninguno (irreversible una vez confirmado) |
| Transfronterizo | Lento, múltiples intermediarios | Directo, sin fronteras |
| Liquidez | Acceso retrasado | Acceso casi instantáneo |
👉La diferencia es clara: los pagos con criptomonedas se liquidan más rápido, más barato y con menos riesgos de reversión.
Por qué el momento de liquidación de pagos es importante para los comerciantes
El acuerdo no es sólo una cuestión técnica, es una estrategia financiera.
Gestión del flujo de caja
Los comerciantes dependen de un flujo de caja estable para pagar a proveedores, empleados y gastos operativos. Si los fondos se retrasan varios días, las empresas podrían verse obligadas a pedir prestado o recurrir a sus reservas.
Transparencia con los clientes
Comprender los plazos de liquidación ayuda a los comerciantes a establecer políticas de entrega y reembolso realistas. Los clientes confían en las empresas que comunican claramente cómo y cuándo se finalizan los pagos.
Ejemplo:
- Una pequeña tienda online que vende productos electrónicos recibe $10,000 en ventas durante el fin de semana.
- Con pagos con tarjeta, es posible que los fondos no lleguen hasta el miércoles o jueves.
- Con criptomonedas, los fondos podrían estar en la billetera del comerciante en una hora, listos para ser reinvertidos.
👉La velocidad de liquidación puede ser la diferencia entre estancamiento y crecimiento.
Optimización de la liquidación de pagos con OxaPay
Pasarela de criptomonedas OxaPay brinda a los comerciantes control y flexibilidad sobre cómo funciona la liquidación:
- Retiro automático: Mueva instantáneamente los fondos liquidados a una billetera de su elección.
- Conversión automática a USDT: Elimina la volatilidad convirtiendo automáticamente los pagos en monedas estables.
- Liquidación instantánea: Las cadenas de bloques compatibles como TRON y Polygon proporcionan una confirmación casi instantánea.
- Alcance global: Acepte pagos desde cualquier lugar, sin esperar retrasos bancarios transfronterizos.
Pagos globales con criptomonedas: una solución para las empresas
Para los comerciantes, esto significa que la liquidación no solo es más rápida, sino también predecible, segura y diseñada para la escalabilidad empresarial.
✅ Lista de verificación rápida para comerciantes
- Comprenda la diferencia entre autorización y liquidación.
- Realice un seguimiento del tiempo que tardan las liquidaciones en sus sistemas de pago.
- Tenga en cuenta el momento de la liquidación en su planificación del flujo de caja.
- Elija herramientas (como Retiro automático) que reduzcan los retrasos en la liquidación.
- Para pagos grandes, establezca umbrales de confirmación claros.
- Utilice monedas estables para reducir el riesgo de volatilidad.
Conclusión: ¿Por qué es importante una liquidación rápida para las empresas?
La liquidación es más que un término técnico; es el momento en que los comerciantes realmente obtienen acceso a su dinero. En los sistemas tradicionales, puede tardar días, tener comisiones elevadas y conllevar el riesgo de devoluciones de cargos. En las criptomonedas, es más rápido, más económico e irreversible.
Para los comerciantes, comprender la liquidación implica un flujo de caja más eficiente, menos riesgos y una mejor planificación a largo plazo. Y con herramientas como OxaPay, la liquidación no solo es más rápida, sino también más fácil de gestionar, lo que ayuda a las empresas a mantener su liquidez, seguridad y preparación para el crecimiento.
👉Comienza hoy mismo a optimizar tu flujo de caja con OxaPay y experimente la liquidación como debe ser: rápida, confiable y global.
