Los costes ocultos de los sistemas de pago tradicionales y cómo los resuelve el cripto

¿Alguna vez ha considerado cuánto de sus ingresos ganados con tanto esfuerzo se desvanece en tarifas de transacción, demoras y cargos ocultos? Los sistemas de pago tradicionales, como las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias, pueden parecer convenientes, pero su costo real a menudo permanece oculto hasta que es demasiado tarde. Estos gastos aparentemente menores pueden erosionar silenciosamente sus ganancias y crear obstáculos operativos significativos. Este artículo revela los costos ocultos que se esconden en los sistemas de pago tradicionales, explora su impacto en las empresas y muestra cómo adopción de cripto pagos Puede eliminar estos desafíos y ofrecer una solución más rápida, más barata y más transparente.

Costos ocultos de los sistemas de pago tradicionales

Sistemas de pago tradicionales Los costes de las operaciones de compraventa de vehículos imponen una serie de costes a las empresas. A primera vista, estos costes parecen evidentes, siendo los más evidentes las comisiones por transacciones y por tramitación transfronteriza. Sin embargo, debajo de estos gastos visibles se esconden costes ocultos que pueden tener un impacto mucho mayor en la rentabilidad y la eficiencia operativa.

Costos visibles de los sistemas de pago tradicionales

• Tarifas de transacción: Las compañías de tarjetas de crédito cobran a los comerciantes entre 21 y 41 TP4T del monto de la transacción. Por ejemplo, un minorista que procesa 1 millón de TP5T al año podría perder 100 000 TP5T solo en comisiones por transacción.
• Tarifas transfronterizas: Las transacciones internacionales a menudo implican costos adicionales por conversión de moneda y cargos bancarios intermediarios, que generalmente suman entre 3% y 5% al valor de la transacción.
• Tarifas por devolución de cargo: Las disputas entre clientes y empresas pueden resultar en cargos por devolución de cargo que van desde $20 a $100 por incidente, sin incluir los ingresos perdidos por transacciones revertidas.

Si bien estas tarifas son significativas, representan solo la superficie de la carga financiera que imponen los sistemas de pago tradicionales. Más allá de estos costos visibles, las empresas enfrentan una serie de costos ocultos que a menudo se pasan por alto, pero que son igualmente perjudiciales.

1. Liquidaciones retrasadas y limitaciones del flujo de caja

Los pagos procesados a través de los sistemas tradicionales pueden tardar varios días en liquidarse. Esta demora en el acceso a los fondos genera importantes desafíos para las empresas:

• Impacto en el flujo de caja: Las demoras en la liquidación pueden afectar la capacidad de una empresa para cubrir gastos operativos, como nóminas, compras de inventario o alquiler. Por ejemplo, un restaurante pequeño podría tener dificultades para pagar a los proveedores por productos frescos mientras espera que se liquiden las ventas del fin de semana.
• Oportunidades perdidas: Las empresas que no pueden reinvertir rápidamente en iniciativas de crecimiento (como lanzar nuevas campañas de marketing o reponer inventarios de alta demanda) enfrentan costos de oportunidad que afectan directamente sus ingresos.

Guión: Una encuesta realizada por PYMNTS.com Se descubrió que el 60% de las pequeñas empresas citan los problemas de flujo de efectivo como una barrera crítica para el crecimiento, y los pagos retrasados son un factor importante. Por ejemplo, una pequeña tienda minorista experimenta un retraso de tres días en recibir 10.000TP5T en ingresos por ventas. Durante este tiempo, la tienda pierde una oferta de descuento por volumen en la reposición de inventario, lo que la obliga a pagar 15% más por pedidos más pequeños e incrementales. A lo largo de un año, estas oportunidades perdidas podrían costarle a la tienda miles de dólares en gastos adicionales.

2. Limitaciones geográficas y temporales

Los sistemas de pago tradicionales a menudo no ofrecen un acceso global fluido ni disponibilidad instantánea:

• Retrasos por zona horaria: El procesamiento de pagos está vinculado a los horarios bancarios, que varían a nivel mundial. Una transacción iniciada en Asia durante un fin de semana puede no procesarse hasta el lunes siguiente en Europa o en los EE. UU., lo que causa demoras innecesarias.
• Exclusión de poblaciones no bancarizadas: Aproximadamente 1.400 millones de adultos en todo el mundo carecen de acceso a la infraestructura bancaria tradicional.Banco mundial). Las empresas que dependen de estos sistemas excluyen a un segmento masivo de clientes potenciales.

Estudio de caso: Un estudio del Banco Mundial destaca los importantes desafíos que enfrentan las empresas en las regiones en desarrollo debido al acceso limitado a los servicios financieros. Estas barreras pueden afectar gravemente los ingresos potenciales, en particular para las pequeñas y medianas empresas (PYME). Por ejemplo, una empresa internacional de comercio electrónico que ofrece una venta flash puede experimentar demoras en los pagos en regiones con una infraestructura financiera subdesarrollada, como partes de América del Sur. Estas demoras pueden impedir la confirmación de pedidos en tiempo real, lo que lleva a cancelaciones y pérdida de ventas. Las investigaciones sugieren que las PYME en dichas regiones a menudo pierden importantes oportunidades de ingresos, lo que pone de relieve la necesidad crítica de contar con sistemas de pago accesibles y eficientes para impulsar el crecimiento económico y el rendimiento empresarial. (Banco Mundial, “Pequeñas y medianas empresas en tiempos de pandemia“)

Tabla 1: Comparación de velocidades de transacción

3. Gastos generales administrativos y operativos

Las ineficiencias de los sistemas tradicionales a menudo conducen a cargas operativas adicionales:

• Conciliación manual: Las empresas deben destinar tiempo y recursos a conciliar manualmente las discrepancias en las transacciones, lo que genera mayores costos laborales. Por ejemplo, una empresa que maneja miles de transacciones mensuales puede necesitar contratar un equipo de conciliación dedicado.
• Costos de atención al cliente: Abordar las disputas y los retrasos en los pagos aumenta la necesidad de personal de atención al cliente, desviando recursos de iniciativas centradas en el crecimiento.

Caso en punto: Según un estudio de Modern Treasury, el 881% de los directivos financieros denuncian ineficiencias en las operaciones de pago, lo que genera mayores costes laborales para tareas como la conciliación manual. Por ejemplo, las empresas que procesan miles de transacciones al mes pueden gastar hasta 100 millones de dólares por transacción en procesos de cuentas por pagar que requieren mucha mano de obra. Esta ineficiencia obliga a las empresas medianas a contratar personal adicional, lo que aumenta los costes operativos anuales en decenas de miles de dólares.Tesorería moderna, BusinessWire )

Tabla 2: Comparación de costos operativos

4. Fraude y desafíos de seguridad

El fraude es un problema importante en los sistemas de pago tradicionales, con costos tanto directos como indirectos:

• Pérdidas relacionadas con devoluciones de cargo: Las devoluciones de cargos por transacciones fraudulentas no solo revierten los ingresos, sino que también generan cargos y sanciones adicionales por parte de los procesadores de pagos. Las empresas que experimentan devoluciones de cargos frecuentes pueden enfrentar mayores cargos por procesamiento o suspensiones de cuentas.
• Inversiones en seguridad: Las empresas invierten mucho en herramientas de detección de fraudes, cifrado y otras medidas de seguridad para mitigar los riesgos. A pesar de estas inversiones, los sistemas tradicionales siguen siendo vulnerables al phishing y al fraude sin presencia de tarjeta.

Caso en punto: Según un informe de LexisNexis Risk Solutions, cada dólar de fraude cuesta a las empresas estadounidenses una media de $3 si se tienen en cuenta los costes de recuperación, investigación y daños a la reputación. Por ejemplo, un minorista online que sufre una estafa de phishing puede perder $5000 en transacciones fraudulentas y gastar $10 000 más en medidas de seguridad mejoradas y formación del personal para prevenir futuros incidentes.Soluciones de riesgo LexisNexis)

5. Altos costos de las transacciones transfronterizas

Operar a nivel internacional conlleva costos ocultos adicionales:

• Tarifas de conversión de moneda: Además de las tarifas visibles, los tipos de cambio fluctuantes a menudo reducen el monto del pago final recibido.
• Cargos del banco intermediario: Los pagos transfronterizos generalmente involucran múltiples intermediarios, cada uno de los cuales agrega una capa de costo y demora.

Caso en punto: Un informe de McKinsey destaca que las tarifas transfronterizas pueden representar hasta 71 TP4T del valor de las transacciones de las pymes, lo que reduce significativamente su rentabilidad. Por ejemplo, un diseñador autónomo que trabaja con clientes internacionales puede ganar 1 TP5T2.000 por proyecto, pero en un año, las tarifas bancarias intermediarias y los costes de conversión de divisas pueden sumar 1 TP5T3.000, lo que representa 101 TP4T de sus ingresos anuales.McKinsey & Company)

6. Costos ambientales y éticos

Los sistemas de pago tradicionales también tienen implicaciones ambientales y éticas menos discutidas:

• Rastros de papel: Muchos sistemas de pago todavía dependen de recibos y extractos en papel, lo que contribuye a la deforestación y al desperdicio.
• Control centralizado: La dependencia de instituciones centralizadas limita la inclusión financiera y crea riesgos sistémicos.

Caso en punto: Los estudios demuestran que el cambio de los extractos bancarios en papel a alternativas digitales reduce significativamente el desperdicio ambiental y las ineficiencias operativas. Por ejemplo, una empresa mediana que procesa 1000 transacciones mensuales podría ahorrar recursos sustanciales al eliminar los recibos en papel. Según la Environmental Paper Network, la transición a los registros electrónicos ayuda a reducir la deforestación y las emisiones de carbono, alineando a las empresas con prácticas sostenibles.Red de papel ambiental)

Cómo las criptomonedas pueden resolver estos problemas

Criptomonedas, impulsadas por tecnología blockchain, ofrecen una alternativa transformadora a los sistemas de pago tradicionales. Al abordar los costos visibles y ocultos asociados con los sistemas tradicionales, permiten a las empresas operar de manera más eficiente y rentable.

1. Eliminar los retrasos en los pagos y mejorar el flujo de caja

Una de las principales ventajas de las criptomonedas es su capacidad de procesar transacciones instantáneamente o en cuestión de minutos, independientemente de las zonas horarias o los horarios bancarios.

• Acceso instantáneo a los fondos: Las redes de blockchain funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que garantiza que las empresas puedan acceder a sus ingresos de inmediato. Esto elimina las limitaciones de flujo de efectivo causadas por los retrasos en la liquidación.
• Oportunidades en tiempo real: La disponibilidad inmediata de fondos permite a las empresas reinvertir en campañas de marketing, inventario o crecimiento operativo sin tener que esperar días.

Cómo resuelve el problema: Una pequeña tienda minorista que antes esperaba tres días para recibir las liquidaciones ahora puede reponer el inventario el mismo día, aprovechando descuentos por volumen y evitando costos incrementales.

2. Reducción de las tarifas por transacciones y transacciones transfronterizas

Las criptomonedas eliminan la necesidad de intermediarios como bancos y procesadores de pagos, lo que reduce significativamente los costos de transacción.

• Tarifas mínimas: Las transacciones de blockchain a menudo implican tarifas tan bajas como $0.01 por transacción, una fracción de los 2% a 4% que cobran los procesadores de tarjetas de crédito.
• Sin costes transfronterizos: Los pagos realizados con criptomonedas evitan las tarifas de conversión de moneda y los cargos bancarios intermediarios, lo que hace que las transacciones internacionales sean fluidas y rentables.

Cómo resuelve el problema: Un diseñador independiente que trabaja con clientes globales puede ahorrar hasta $3,000 al año en tarifas de intermediación y conversión, lo que aumenta sus ingresos generales.

3. Ampliar la accesibilidad y superar las limitaciones geográficas

Las criptomonedas operan en redes descentralizadas, lo que permite a las empresas llegar a audiencias globales sin las limitaciones de la infraestructura bancaria tradicional.

• Acceso para personas no bancarizadas: Con más de 1.400 millones de adultos que carecen de acceso a la banca tradicional, las criptomonedas ofrecen una solución inclusiva que solo requiere acceso a Internet.
• Alcance global sin demoras: La tecnología Blockchain garantiza que las transacciones se procesen en tiempo real, independientemente de la ubicación geográfica o la zona horaria.

Cómo resuelve el problema: Una empresa de comercio electrónico en África ahora puede vender a clientes en Europa y Asia sin incurrir en retrasos o problemas de accesibilidad, impulsando las ventas internacionales en 20%.

4. Mejorar la seguridad y reducir los riesgos de fraude

El libro de contabilidad inmutable de Blockchain proporciona seguridad y transparencia incomparables, eliminando eficazmente el fraude y las devoluciones de cargos.

• Transacciones inmutables: Una vez registradas en la cadena de bloques, las transacciones no se pueden alterar ni revertir, lo que protege a los comerciantes contra fraudes por devoluciones de cargo.
• Privacidad de datos: Los pagos con criptomonedas no requieren información confidencial del cliente, lo que reduce el riesgo de violaciones de datos y los costos asociados.

Cómo resuelve el problema: Un proveedor de servicios digitales que adoptó pagos con criptomonedas redujo sus pérdidas relacionadas con fraude en 30%, ahorrando $10,000 anualmente y mejorando la confianza de los clientes.

5. Reducción de los gastos generales administrativos y operativos

La transparencia y la automatización de las transacciones de blockchain reducen la necesidad de conciliación manual y atención al cliente para problemas relacionados con los pagos.

• Operaciones optimizadas: El libro de contabilidad público de Blockchain elimina la necesidad de mantenimiento de registros y conciliación manual.
• Costos de soporte reducidos: Los pagos instantáneos y confiables reducen el volumen de quejas de clientes relacionadas con demoras o transacciones fallidas.

Cómo resuelve el problema: Un servicio basado en suscripción redujo sus costos de atención al cliente en 25% después de implementar pagos criptográficos, reasignando recursos a iniciativas de retención de clientes.

6. Apoyo a la sostenibilidad y las prácticas éticas

Las criptomonedas eliminan la dependencia de los recibos en papel y la documentación física, promoviendo la sostenibilidad ambiental.

• Transacciones sin papel: Blockchain elimina la necesidad de registros en papel, reduciendo el desperdicio y el impacto ambiental.
• Control descentralizado: Las criptomonedas empoderan a los usuarios al reducir la dependencia de las instituciones financieras centralizadas y fomentan la inclusión financiera.

Cómo resuelve el problema: Una organización sin fines de lucro centrada en la sostenibilidad redujo el desperdicio administrativo en 20% al aceptar donaciones en criptomonedas y apelando a donantes con conciencia ambiental.

Conclusión

Los sistemas de pago tradicionales conllevan una serie de costos visibles y ocultos que pueden afectar significativamente la rentabilidad del negocio. Aceptación de criptomonedas como forma de pago ofrece una alternativa poderosa al proporcionar pagos instantáneos, tarifas más bajas y accesibilidad global mejorada.

Con el Pasarela de criptopago OxaPayLa integración de criptomonedas en su negocio es sencilla y eficiente. Esta innovadora plataforma permite a las empresas descubrir nuevas oportunidades, reducir las cargas financieras y mantenerse a la vanguardia en el mercado competitivo. Adopte las criptomonedas hoy y revolucione su experiencia de pago.